ソーシャルレンディングの副業情報・口コミ・体験談

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ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングとは、インターネットなどを通じて個人から資金を集め、集めたお金を企業などへ貸し出す仕組みのことです。

一般人が企業に直接お金を貸し付けることはオーナー一族であるとか、資産家でもなければかなりハードルが高いですが、ソーシャルレンディングの仕組みを用いれば一口一万円から参加することができます。

ソーシャルレンディングの運営会社は、例えば企業に対し5%で資金を貸し出し、うち2%を自社の手数料として確保した上で、3%を資金の出し手に支払います。一般的な銀行の預金よりは、かなり利回りのいい商品が多いようです。

ソーシャルレンディングならではのリスクも把握すること

このようにソーシャルレンディングは、IT技術を用いてこれまで個人では困難だった投資を手軽にできるようになったという意味で画期的な商品といえますが、一方でリスクもあります。

まず企業への貸し出しなので、当然一般的な貸し付け同様、貸し倒れのリスクがあります。これまでの実績では比較的貸し倒れ率は低いようですが、世の中の景気が悪くなれば貸し倒れ率も増加するので、絶対安心ということはありません。またいったん出資をすると、その案件の運用期間中は中途解約ができません。したがってなけなしの貯金をつぎ込む、といった商品ではなく、しばらく使わないお金を沢山持っている人に向いている投資方法といえます。

一方で、一般的な貸し付けと同じく、債務者側が早期に償還をしてきたり、あるいは逆に返済が滞って延滞になる可能性もあります。このような場合は、仮に全額無事に返ってきたとしても、当初期待していた投資利回りは上げられない、ということになります。このようなリスクを低減するためには、なるべくしっかりした担保のついた案件に投資することが重要です。

前述したようにリスクはいろいろありますが、利回りの高さを考えると魅力的な投資対象であることには変わりはありません。

自分に合った運用会社と投資対象を選択すること

日本には沢山のソーシャルレンディングの運用会社があり、それぞれ特色を持っています。その特色をふまえて、自分が取れるリスクや期待する利回りに見合う運用会社、案件を選ぶことが大事です。

例えば安全性を重視する投資家なら、不動産のようにしっかりした担保や連帯保証のついた案件を中心としている運用会社、利回りがほしい向けには新興国の高利回り案件を中心に扱っている会社など、自分の運用スタイルに合わせて選ぶことが大切ですね。

このように投資対象を選択できるところもソーシャルレンディングのまた一つの魅力と言えるでしょう。

ソーシャルレンディングのメリット

  • 時間に関係なく投資を行うことが出来る
  • 利回りが高い案件が多い
  • 自分の投資スタイルにあった投資案件を選びやすい
  • 個人では投資が難しい企業融資等に参加する機会を得られる
  • 1万円という少額でも投資が可能
  • 比較的貸し倒れ発生率が低い

ソーシャルレンディングのデメリット

  • 利回りは高いが、ぼろ儲けできるほどではない。(よくても10%程度の利回り)
  • 貸付先の貸し倒れリスクがある
  • 中途解約ができない
  • 早期償還や延滞が発生する可能性がある
  • 運用事業者自体が倒産する可能性がある

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